Ievads

Pēc šķiršanās daudzi cilvēki pieņem, ka viņu finansiālās saites ar bijušo partneri ir pilnībā pārrautas — diemžēl tas tā nav, ja runa ir par kopīgiem parādiem. Šķiršanās bieži vien ir emocionāli un juridiski sarežģīts notikums. Parādsaistības bieži vien turpinās ilgi pēc šķiršanās pabeigšanas, neatkarīgi no tā, kas jūsu šķiršanās līgumā ir teikts par to, kam jāmaksā kuri parādi. Izpratne par to, kad pēc šķiršanās jūs joprojām esat atbildīgs par parādiem, ir ļoti svarīga, lai aizsargātu savu finansiālo nākotni un kredītreitingu. Ģimene. likums aptver visus cilvēku attiecību juridiskos aspektus, tostarp laulības šķiršanu.

Šajā rakstā ir aplūkoti galvenie jautājumi, kas saistīti ar parādiem pēc šķiršanās, tostarp kopīgiem parādiem, atsevišķiem parādiem, hipotēkas saistībām un aizsardzības stratēģijas tiem, kas pārvar šķiršanās sekas. Labs sākums pēc šķiršanās ir būtisks, un ir svarīgi atbildīgi izbeigt attiecības, lai sāktu visu no jauna. Mēs koncentrējamies uz praktiskiem norādījumiem šķirošiem pāriem, nesen šķīrušām personām un ikvienam, kuru uztrauc notiekošās parādsaistības. Juridiskā palīdzība var palīdzēt nodrošināt, ka šķiršanās process tiek veikts pareizi un taisnīgi. Mediācija bieži tiek izmantota, lai šķiršanās laikā atrisinātu konfliktus ārpus tiesas zāles, palīdzot izvairīties no ilgām procedūrām un uzturēt labas attiecības. Mēs neiedziļināsimies sarežģītās nodokļu sekās vai sarežģītos uzņēmumu parādu jautājumos, jo tiem nepieciešamas specializētas profesionālas konsultācijas.

Tieša atbilde: Jūs joprojām esat atbildīgs par kopīgajiem parādiem pat pēc laulības šķiršanas, līdz kreditori oficiāli piekrīt jūs atbrīvot vai parādi tiek refinansēti tikai viena laulātā vārdā. Laulības šķiršanas lēmums ir vienošanās starp jums un jūsu bijušo laulāto — tas nemaina jūsu līgumsaistības pret aizdevējiem un kreditoriem.

Galvenie rezultāti, ko iegūsiet no šī raksta:

• Izpratne par to, kā darbojas kopīgās atbildības noteikumi un kāpēc laulības šķiršanas līgumi neatbrīvo jūs no parādiem
• Nosakot, par kuriem konkrētajiem parādiem jūs paliekat atbildīgs pēc šķiršanās
• Praktiski soļi, lai finansiāli pasargātu sevi no bijušā partnera nemaksāšanas
• Atpazīt, kad meklēt palīdzību pie jurista vai finanšu konsultanta
• Kredītu uzraudzības un bojājumu kontroles stratēģijas

Parādsaistību izpratne šķiršanās gadījumā

Parādsaistības attiecas uz jūsu juridisko pienākumu atmaksāt naudu, ko esat parādā kreditoriem. Ģimenes tiesībās šis jēdziens darbojas neatkarīgi no tā, kā tiesas sadala parādus šķiršanās procesā. Ir svarīgi saprast, ka pastāv būtiska atšķirība starp parādu nodaļa (kam tiesa nosaka, ka jāmaksā) un parāds atbildība (kuru kreditori var likumīgi pieprasīt samaksu).

Nīderlandē geldt het wettelijke režīms van 'gemeenschap van goederen' (īpašuma kopiena) voor veel gehuwde stellen. Dit betekent dat alle bezittingen en schulden die tijdens het huwelijk zijn ontstaan, tot de gemeenschap behoren. Echtgenoten die in gemeenschap van goederen zijn getrouwd, zijn hoofdelijk aansprakelijk voor schulden die tijdens het huwelijk én na de scheiding zijn aangegaan. Dit houdt in dat schuldeisers beide ex-partners kunnen aanspreken voor de volledige schuld, ongeacht de interne afspraken na de scheiding.

Kad tiesa izdod šķiršanās lēmumu, tā izveido vienošanos starp jums un jūsu bijušo partneri par to, kurš būs atbildīgs par konkrētu parādu samaksu. Tomēr šai vienošanās nav saistoša jūsu kreditoriem. Viņi nebija jūsu šķiršanās lietas dalībnieki un viņiem nav jāievēro tās noteikumi. Tas nozīmē, ka, ja jūsu vārds paliek aizdevuma vai kredīta kontā, kreditori var pieprasīt no jums pilnu summu neatkarīgi no tā, ko lēmusi tiesa.

Kopīga vai atsevišķa parāda atbildība

Kopīgi parādi ir finansiālas saistības, ja abi laulātie ir parakstījuši sākotnējo kredītlīgumu vai citādi juridiski atbildīgi. Biežāk sastopamie piemēri ir kopīgas hipotēkas, kopīgas kredītkartes, kopīgi parakstīti auto aizdevumi un personīgie aizdevumi, kas ņemti kopā laulības laikā. Attiecībā uz šiem parādiem abas puses ir pilnībā atbildīgas par visu atlikumu, ne tikai pusi.

Kopīga atbildība darbojas pēc principa, ko sauc par “kopīgu un atsevišķu atbildību”. Tas nozīmē, ka kreditori var pieprasīt pilnu parāda summu no jebkuras puses un/vai abām pusēm. Praksē tam var būt liela nozīme: ja laulātie ir solidāri atbildīgi par hipotēku, kreditors var piedzīt visu parādu no jebkura laulātā. Ja jūsu bijušais partneris nemaksā kopīgo parādu, kā tas ir norunāts jūsu šķiršanās līgumā, kreditors var pieprasīt no jums visu atlikumu, iekasēt nokavējuma maksu un ziņot par kavējumu kredītinformācijas birojos jūsu vārdā. Šķiršanās līgumā var paredzēt noteiktus nosacījumus, taču kreditoriem atkarībā no apstākļiem var būt tiesības pieprasīt pilnu summu no jebkuras puses un/vai abām pusēm.

Parāda sadale pret juridisko atbildību

Atšķirība starp iekšējiem laulības šķiršanas līgumiem un ārējo kreditoru tiesībām ir viens no visvairāk pārprastajiem laulības šķiršanas aspektiem. Šķiršanās procesa laikā tiesas sadala atbildību par laulības parādiem, pamatojoties uz tādiem faktoriem kā ienākumi, ienākumu potenciāls un vispārējais taisnīgums. Tomēr tiesas nevar piespiest kreditorus pieņemt šo vienošanos vai atbrīvot vienu laulāto no atbildības.

Piemēram, ja jūsu šķiršanās spriedumā ir noteikts, ka jūsu bijušais partneris ir atbildīgs par kopīgā kredītkaršu parāda samaksu, bet viņš pārtrauc veikt maksājumus, kredītkaršu kompānija joprojām var iesūdzēt jūs tiesā, ieturēt jūsu algu un sabojāt jūsu kredītvēsturi. Jūsu vienīgā iespēja būtu atgriezties ģimenes tiesā un pieprasīt sprieduma izpildi pret jūsu bijušo partneri — dārgs un laikietilpīgs process, kas nenodrošina tūlītēju aizsardzību.

Šī realitāte uzsver, kāpēc izpratne par konkrētiem parādu veidiem un to atbildības noteikumiem ir būtiska ikvienam, kurš šķiras.

Parādu veidi un atbildības noteikumi

Dažādiem parādu veidiem ir atšķirīgas saistības pēc šķiršanās. Ir svarīgi zināt, par kuriem parādiem esat atbildīgs, jo šīs zināšanas palīdz izprast savu juridisko un finansiālo stāvokli. Zinot, kā darbojas katra kategorija, varēsiet noteikt savu risku un noteikt prioritātes saistībām, kurām nepieciešama tūlītēja uzmanība.

Hipotēku un nekustamā īpašuma parādi

Ja jūs un jūsu partneris iegādājāties īpašumu kopā ar kopīgu hipotēku, abu vārdi parasti paliek aizdevumā, līdz tas tiek refinansēts vai īpašums tiek pārdots. Tas nozīmē, ka pat ja laulības šķiršanas spriedumā māja tiek piešķirta vienam laulātajam, otrs paliek pilnībā atbildīgs par hipotēkas maksājumiem.

Ja viens no laulātajiem vēlas pārņemt hipotēku, viņam ir jāiesniedz hipotēkas pakalpojumu sniedzējam izvērtēšanai dokumentu kopums. Hipotēkas pakalpojumu sniedzējs var izvērtēt pieteikumu, pamatojoties uz šķiršanās līgumu ar jūsu bijušo partneri. Ir svarīgi atzīmēt, ka mājokļa iegādes parāds — summa, kas aizņemta mājokļa iegādei — ir personisks un pēc šķiršanās vairs nav nododams starp laulātajiem. Tādēļ, ja jūs vairs neesat atbildīgs par hipotēku, jums jānodrošina, ka tas ir pienācīgi dokumentēts.

Sekas ir ievērojamas. Ja laulātais, kurš patur māju, kavē maksājumus, aizdevējs var pieprasīt no otra laulātā pilnu summu. Turklāt kopīgas hipotēkas turēšana var ietekmēt jūsu spēju pretendēt uz jaunu hipotēku, jo aizdevēji šīs saistības ieskaitīs jūsu parāda un ienākumu attiecībā. Dažos gadījumos, kas saistīti ar starptautiskiem pirkumiem vai īpašumiem ar NHG (Nīderlandes Nacionālā hipotēku garantija) atbalstu, var tikt piemēroti papildu noteikumi.

Mēs varam jums palīdzēt ar hipotēkas jautājumiem pēc šķiršanās un ieteikt labākos juridiskos pasākumus. Lai nodrošinātu pareizu procesa norisi, ieteicams meklēt juridisko palīdzību, nodarbojoties ar hipotēkas nodošanu pēc šķiršanās.

Kredītkartes un personīgie aizdevumi

Kredītkartes saistības ir atkarīgas no konta veida. Kopīgu kontu gadījumā, kuros abi laulātie ir pieteikušies kopā, abi ir pilnībā atbildīgi par atlikumu neatkarīgi no tā, kurš veica pirkumus. Individuālo kontu gadījumā, kuros viens no laulātajiem ir pilnvarots lietotājs, juridisko atbildību parasti uzņemas tikai galvenais konta īpašnieks, lai gan tas var atšķirties.

Ir svarīgi nošķirt kopīgos parādus no privātajiem parādiem. Jums var nebūt atbildības par privātajiem parādiem, ko pēc šķiršanās radījis tikai jūsu bijušais partneris. Privātie parādi ir tie, kas uzņemti tikai vienas personas vārdā un nav paredzēti mājsaimniecības labā.

Svarīgs ir arī laiks, kad parāds ir radies. Parādi, kas laulības laikā radušies ģimenes izdevumu (pārtikas preču, komunālo pakalpojumu, mājas remonta) dēļ, parasti tiek uzskatīti par laulības parādiem, savukārt parādi, kas uzkrājušies pēc šķiršanās, var tikt traktēti atšķirīgi. Ja tiesa nosaka, ka viens laulātais pirms šķiršanās apzināti uzkrāja parādus, lai apgrūtinātu otru, to var uzskatīt par laulības mantas izšķērdēšanu un attiecīgi rīkoties.

Auto kredīti un citi nodrošinātie parādi

Ja viens no laulātajiem patur transportlīdzekli, bet abu vārdi paliek auto kredītā, rodas ievērojami riski. Ja jūsu bijušais partneris pārtrauc veikt maksājumus par automašīnu, ar kuru viņš brauc, aizdevējs ne tikai var atsavināt transportlīdzekli, bet arī radusies deficīta bilance un kredītvēstures zaudējumi ietekmēs jūs.

At Law & MoreMēs ticam, ka ir jāpievērš uzmanība kopīgu auto kredītu riskiem pēc laulības šķiršanas. Nodrošināti parādi, piemēram, auto kredīti, rada unikālus izaicinājumus, jo ķīla (automašīna) atrodas vienas personas kontrolē, bet saistības paliek kopīgas. Ja aizdevums netiek refinansēts tikai uz vienas personas vārda, abu pušu kredītreitingi joprojām ir neaizsargāti pret otras puses maksājumu paradumiem.

Praktiski soļi, lai pasargātu sevi no pastāvīgām parādsaistībām

Ir ļoti svarīgi veikt proaktīvas darbības šķiršanās laikā un tūlīt pēc tās. Lai pasargātu sevi no pastāvīgām parādsaistībām, tas ir belangrijk om direct duidelijke afspraken te maken en deze juridisch vast te leggen. Ja gaidāt, līdz radīsies problēmas, tas nozīmē, ka jūsu kredītvēsture un finanses jau var tikt nodarītas.

Parādu dzēšanas un refinansēšanas process

Visefektīvākais veids, kā atbrīvoties no atbildības, ir juridiski noņemt savu vārdu no kopīgajiem parādiem. Lūk, kad šī stratēģija vislabāk darbojas un kā to īstenot:

1. Sazinieties ar kreditoriem par atcelšanu: Daži aizdevēji atbrīvos vienu laulāto no atbildības, ja atlikušajam aizņēmējam ir pietiekami ienākumi un kredītvēsture, lai patstāvīgi kvalificētos. Tas nav garantēts, taču ir vērts pieprasīt.
2. Pieteikties aizdevuma pārņemšanai vai refinansēšanai: Laulātais, kurš patur aktīvu, var pieteikties parāda refinansēšanai tikai savā vārdā, un hipotēku gadījumā tas parasti prasa jaunu aizdevuma pieteikuma un kvalifikācijas procesu. Jums, iespējams, būs jāpiesakās arī refinansēšanai un kopīgo kontu slēgšanai, lai nodrošinātu, ka visas finansiālās saites ir pareizi pārtrauktas.
3. Slēgt kopīgos kontus: Kredītkaršu un kredītlīniju gadījumā slēdziet kopīgos kontus un atveriet jaunus individuālos kontus. Pieprasiet kreditoriem norādīt, ka konts tika “slēgts pēc patērētāja pieprasījuma”, nevis “kreditora slēgts”.
4. Dokumentējiet visus līgumus: Saglabājiet visu sarakstes ar kreditoriem kopijas, kas apstiprina kontu slēgšanu, vārdu dzēšanu un atlikumu pārskaitīšanu. Šī dokumentācija var būt vērtīga, ja vēlāk rodas strīdi.

Atlīdzināšanas līgumu izveide

Jūsu laulības šķiršanas spriedumā iekļautā atlīdzināšanas klauzula (dažreiz saukta par "atbildības atstāšanas" līgumu) uzliek par pienākumu laulātajam, kuram ir pienākuma maksāt parādu, atlīdzināt jums visus maksājumus, ko esat spiests veikt, tostarp advokāta honorārus un izmaksas. Lai gan tas neliedz kreditoriem jūs tiesāt, tas nodrošina tiesiskās aizsardzības līdzekļus pret jūsu bijušo partneri kā rezerves aizsardzību gadījumā, ja jūsu galvenā stratēģija neizdodas.

Tomēr šiem līgumiem ir ierobežojumi. Ja jūsu bijušajam partnerim trūkst ienākumu vai aktīvu, lai jums atlīdzinātu zaudējumus, atlīdzināšanas klauzula praktiski var nebūt piemērojama. Turklāt jums būtu jāatgriežas tiesā, lai panāktu klauzulas izpildi, kas nozīmē papildu laiku un juridiskos izdevumus. Atlīdzināšana ir vērtīgs rezerves aizsardzības līdzeklis, taču tai nevajadzētu būt jūsu galvenajai stratēģijai.

Kredītu uzraudzības un aizsardzības stratēģijas

Dažādu aizsardzības pieeju salīdzināšana palīdzēs jums izvēlēties pareizo stratēģiju. Pēc šķiršanās ir ļoti svarīgi rīkoties pareizi, lai aizsargātu savu kredītvēsturi un finansiālo nākotni:

Ja vēlaties visaptverošu aizsardzību, ieteicams apvienot stratēģijas. Sāciet ar bezmaksas kredītvēstures iesaldēšanu visos trijos birojos (Equifax, Experian, TransUnion), lai novērstu jaunu kontu atvēršanu. Pēc tam, ja iespējams, strādājiet pie kopīgu kontu slēgšanas un refinansēšanas. Iestatiet uzraudzības brīdinājumus, lai laikus pamanītu visas problēmas — 30 dienu kavētu maksājumu ir daudz vieglāk risināt nekā parādu piedziņā.

Biežākie izaicinājumi un risinājumi

Pat rūpīgi plānojot, šķīrušies cilvēki bieži saskaras ar šķēršļiem saistībā ar pastāvīgām parādsaistībām. Galu galā dažas problēmas joprojām var rasties, neskatoties uz labākajiem centieniem tās novērst. Šeit ir visbiežāk sastopamās problēmas un to risināšanas veidi.

Bijušais laulātais pārtrauc maksāt piešķirtos parādus

Diemžēl šis ir viens no visbiežāk sastopamajiem scenārijiem. Kad jūsu bijušais partneris pārstāj maksāt parādus, kas viņam tika piedēvēti šķiršanās laikā, jūs saskaraties ar sarežģītu izvēli. Vai jūs domājat, kādas darbības jums vajadzētu veikt, ja jūsu bijušais partneris pārstāj maksāt piedēvētos parādus? Jūsu iespējas ir šādas:

Maksājiet, lai aizsargātu savu kredītvēsturi: Maksājumu veikšana par parādiem, kas jums nevajadzētu būt jāmaksā, ir nomācoša, taču tas var būt nepieciešams, lai novērstu kredītvēstures zaudējumus. Saglabājiet katra maksājuma uzskaiti, lai varētu saņemt atmaksu.

Izmantot tiesiskās aizsardzības līdzekļus: Iesniedziet pieteikumu ģimenes tiesā, lai panāktu laulības šķiršanas sprieduma izpildi. Tiesa var piespriest jūsu bijušajam partnerim necieņu pret jūsu laulību, noteikt algas ieturējumu vai pieprasīt atlīdzību. Šis process prasa laiku un naudu, taču rada juridisko atbildību.

Vienoties ar kreditoriem: Izskaidrojiet kreditoriem savu situāciju un pieprasiet atvieglojumus grūtību gadījumā vai maksājumu plānus. Daži kreditori sadarbosies ar jums, īpaši, ja jūs proaktīvi komunicēsiet.

Kreditori atsakās noņemt jūsu vārdu

Kad kreditori atsakās atbrīvot jūs no atbildības — bieži vien tāpēc, ka jūsu bijušais partneris nevar patstāvīgi kvalificēties —, apsveriet šīs alternatīvas:

• Pieprasiet savam bijušajam partnerim refinansēt parādu kā nosacījumu aktīvu sadalei šķiršanās sarunu laikā
• Vienojieties ar savu bijušo partneri vai kreditoru par taisnīgu risinājumu, piemēram, vienojoties par citiem aktīviem apmaiņā pret īslaicīgu parāda saglabāšanu.
• Savā šķiršanās līgumā norādiet skaidrus termiņus, kad jāpabeidz refinansēšana
• Iekļaut noteikumus, kas aktivizē aktīvu pārdošanu, ja refinansēšanu nevar veikt noteiktā laika posmā

Bijušā laulātā rīcības ietekme uz kredītreitingu

Ja jūsu kredītvēsture jau ir cietusi bijušā partnera rīcības dēļ, veiciet šīs darbības, lai mazinātu turpmāku kaitējumu un sāktu tās atjaunošanu:

1. Apstrīdiet visas kļūdas jūsu kredītvēsturē visos trijos birojos
2. Pievienojiet savam kredītvēstures failam patērētāja paziņojumu, kurā paskaidroti apstākļi
3. Koncentrējieties uz savu individuālo kontu nevainojamu stāvokli
4. Apsveriet nodrošinātas kredītkartes vai kredītvēstures aizdevumus, lai izveidotu neatkarīgu pozitīvu vēsturi.
5. Esiet pacietīgi — negatīvas atzīmes parasti ietekmē jūsu rezultātu septiņus gadus, bet to ietekme laika gaitā samazinās.
6. Pārliecinieties, ka regulāri uzraugāt savas kredītvēstures atskaites un veicat proaktīvus pasākumus, kurus varat kontrolēt, piemēram, iestatāt maksājumu atgādinājumus un samazināt nesamaksātos parādus, lai palīdzētu atjaunot kredītvēsturi pēc šķiršanās.

Secinājums un nākamie soļi

Parādsaistības pēc laulības šķiršanas ir nopietns jautājums, kam nepieciešama proaktīva uzmanība. Galvenais secinājums ir šāds: jūsu laulības šķiršanas spriedums sadala atbildību starp jums un jūsu bijušo partneri, taču tas nemaina jūsu juridiskās saistības pret kreditoriem. Jūs joprojām esat atbildīgs par kopīgiem parādiem, līdz aizdevējs jūs oficiāli atceļ vai parāds tiek refinansēts tikai uz viena vārda.

Nekavējoties veicamās darbības:

1. Pārskatiet visus kopīgos parādus un nosakiet, kuriem kontiem ir abi nosaukumi
2. Sazinieties ar kreditoriem, lai uzzinātu par dzēšanas iespējām un refinansēšanas prasībām
3. Slēgt kopīgos kredītu kontus un atvērt individuālos kontus pēc nepieciešamības
4. Izveidojiet uzraudzības sistēmu, izmantojot bezmaksas kredītvēstures ziņojumus un brīdinājumus
5. Dokumentējiet visu — saglabājiet visu paziņojumu, sarakstes un līgumu kopijas.

Ja jums ir kādi jautājumi par jūsu konkrēto situāciju, apsveriet iespēju konsultēties ar šķiršanās lietu advokātu, kurš praktizē ģimenes tiesības, finanšu konsultantu, kuram ir pieredze šķiršanās procesu pārejās, vai kredītu konsultantu, kas var palīdzēt jums izstrādāt parādu pārvaldības plānu. Katram speciālistam ir atšķirīga pieredze, un sarežģītās situācijās var būt nepieciešama visu trīs speciālistu iesaistīšanās.

Papildu resursi

Kredītu uzraudzība un ziņošana:

• Apmeklējiet vietni AnnualCreditReport.com, lai saņemtu bezmaksas iknedēļas kredītvēstures ziņojumus no visiem trim birojiem.
• Lai iestatītu kredītu iesaldēšanu un krāpšanas brīdinājumus, sazinieties tieši ar Equifax, Experian un TransUnion.

Dokumentācijas rīki:

• Izveidojiet pilnīgu pārskatu par visiem parādiem un to rašanās datumu, piemēram, privātā izklājlapā vai dokumentā.
• Izveidojiet detalizētu pārskatu par visiem kopīgajiem parādiem, tostarp kreditoru vārdiem, kontu numuriem, atlikumiem un maksājumu saistībām.
• Skaidri vienojieties, kurš maksās kurus parādus, un pārliecinieties, ka tas ir iekļauts līgumā kā privāta vienošanās.
• Glabājiet šķiršanās līguma un visu ar parādiem saistīto līgumu kopijas drošā vietā.

Kreditoru saziņas paraugs: Sazinoties ar kreditoriem par vārda dzēšanu, iekļaujiet savu konta informāciju, laulības šķiršanas sprieduma kopiju un skaidru lūgumu par atbrīvošanu no saistībām. Pieprasiet rakstisku apstiprinājumu par visām noslēgtajām vienošanām.

Ja jums ir jautājumi vai nepieciešama palīdzība parādsaistību pārvarēšanā pēc šķiršanās, mēs esam šeit, lai palīdzētu. Sazinieties ar mums, lai pārrunātu savu situāciju un izpētītu iespējas savas finansiālās nākotnes aizsardzībai.